在風險管理領域中普遍強調風險管理的計劃性和預測性。風險管理是企業(yè)運營的保護傘。本文將從風險預警系統(tǒng)的內涵、構建、意義等3個方面來介紹。

 

 

1、風險預警管理系統(tǒng)內涵

 

風險預警系統(tǒng)是根據所研究對象的特點，通過收集相關的資料信息，監(jiān)控風險因素的變動趨勢，并評價各種風險狀態(tài)偏離預警線的強弱程度，向決策層發(fā)出預警信號并提前采取預控對策的系統(tǒng)。因此，要構建預警系統(tǒng)必須先構建評價指標體系，并對指標類別加以分析處理；其次，依據預警模型，對評價指標體系進行綜合評判；最后，依據評判結果設置預警區(qū)間，并采取相應對策。

 

 

企業(yè)活動作為集合經濟、技術、管理、組織等各方面的綜合性社會活動，在各個方面都存在著不確定性。企業(yè)風險預警系統(tǒng)就是通過建立風險評估體系，進而進行風險預控，化解風險的發(fā)生，并將風險造成的損失降至最低程度的有效手段。開展企業(yè)活動的風險分析與管理，預防和化解風險的發(fā)生，將風險造成的損失控制在最低限度，已成為保證企業(yè)經營活動并創(chuàng)造最大效益的重要措施之一。

 

 

企業(yè)風險預警系統(tǒng)主要包括三個子系統(tǒng)，即風險識別子系統(tǒng)、風險評價子系統(tǒng)和風險預警子系統(tǒng)。風險識別子系統(tǒng)的關鍵是要樹立風險識別分析的系統(tǒng)觀。通常采用的方法有核查表、WBS、因果分析圖、流程圖。風險評價子系統(tǒng)就是對識別出的風險因素進行量化和重要性評價，進而通過預警子系統(tǒng)來判斷是否應當發(fā)出警報以及發(fā)出警報的級別。

 

2、風險預警管理系統(tǒng)意義

 

在風險管理體系中，一般需要包括風險管理計劃、風險識別、風險定性分析、風險定量分析、風險響應和風險監(jiān)控。另一方面，風險管理的本質是對不確定性的管理，所以這種不確定性不僅會給銀行帶來威脅，同時也可能意味著機會，因此加強風險管理還可以幫助銀行發(fā)現新的機會。風險管理貫穿銀行各項業(yè)務的整個業(yè)務過程，包括事前、事中和事后，但越早發(fā)現風險、越早采取措施，則風險管理的成本就越低，給企業(yè)帶來的效益也就越大。按照1：10：100的理論，在如果在第一個階段控制風險的成本是1，那么如果到了第二個階段才采取措施，它的成本就會是10，到了第三個階段時的成本就將是100。因此，在風險管理領域中普遍強調風險管理的計劃性和預測性。風險預警系統(tǒng)可以為風險識別、風險分析、風險監(jiān)控等提供強有力的手段，在整個風險管理體系中具有極其重要的地位。

 

 

風險預測需要對大量的信息進行綜合分析，落后的人工管理手段已經無法適應，只有依靠高科技手段，結合人工管理，提高分析的自動化水平和處理能力，才能逐步提高風險預測的準確性和及時性。因此，建立一個高度自動化、智能化的風險預警系統(tǒng)，與銀行其他系統(tǒng)密切配合，將在銀行的風險管理體系中發(fā)揮出積極的作用。

 

3、風險預警管理系統(tǒng)構建

 

在風險預警子系統(tǒng)中，根據研究對象的實際情況及風險管理者的經驗，合理劃分風險預警區(qū)間，判斷風險量處于正常狀態(tài)、警戒狀態(tài)還是危險狀態(tài)。

 

 

（一）劃定預警區(qū)間

 

劃分預警區(qū)間包括劃分警區(qū)和確定警限。風險預警可分為五個預警區(qū)，即I區(qū)（低風險區(qū)）、II區(qū)（較低風險區(qū)）、III區(qū)（中等風險區(qū)）、IV區(qū)（較高風險區(qū)）、V區(qū)（高風險區(qū)）。對于風險評判等級一般采用5分制，即：“很好”，“好”，“一般”，“差”，“很差”，評判得分為5，4，3，2，1。于是得到評判向量C=[5，4，3，2，1]T。因此，若4<C≤5，則項目風險處于低風險區(qū)；若3<C≤4，則處于較低風險區(qū)；若2<C≤3，則處于中等風險區(qū)，需要關注；若1<C≤2，則處于較高風險區(qū)，需要監(jiān)控；若0<C≤1，則處于高風險區(qū)，考慮到采取相關措施。

 

 

（二）設計燈號顯示系統(tǒng)

 

預警系統(tǒng)可采取類似交通管制信號燈的燈號顯示法。因本系統(tǒng)有五個預警區(qū)間，故可設計五燈顯示系統(tǒng)，即“藍燈”、“綠燈”、“黃燈”、“橙燈”、“紅燈”五種標識進行單項預警。針對不同的預警區(qū)間，燈號顯示所表現的警情也會有所不同。

 

 

綜上所述，企業(yè)風險預警系統(tǒng)是一項非常復雜的系統(tǒng)項目，涉及因素眾多，可以運用的方法較多。文章對預警系統(tǒng)的基本構架進行了探討，以期為企業(yè)構建風險預警系統(tǒng)提供借鑒。而對于采用或考慮該風險管理方式的企業(yè)所涉及的組織變革、系統(tǒng)實現方式等還需作進一步研究。 

 

一個好的風險預警管理系統(tǒng)對企業(yè)來講是發(fā)展的護城河，所以風險預警管理系統(tǒng)首選數環(huán)通。

 

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